Банковская гарантия: кому она нужна и зачем?

Банковская гарантия: кому она нужна и зачем?

В мировой практике документарных операций коммерческих банков банковская гарантия используется достаточно давно. В общей массе операций такого типа она занимает около 15%. Однако российские банки, хотя и включают данную услугу в перечень банковских продуктов, предоставляют ее гораздо реже в силу нескольких причин, не последнее место среди которых занимает стоимость гарантийных операций.

Сущность банковской гарантии

Так что же собой представляет банковская гарантия? И в каких случаях ее использование целесообразно?

Согласно общепринятому определению, встречающемуся в любом учебнике по банковскому делу – это способ обеспечения взятых принципалом обязательств перед бенефициаром, согласно которому банк-гарант берет на себя денежное обязательство выплатить оговоренную сумму (либо в полном размере взятых обязательств либо часть) в случае предоставления требования от бенефициара при выполнении всех условий, предусмотренных гарантией.

Исходя из определения, банковские гарантии используют как инструмент страхования рисков, когда деловые партнеры не слишком уверены друг в друге. Чаще всего речь идет о компаниях, занимающихся внешней торговлей, поскольку объем таких операций традиционно достаточно велик и ожидаемая прибыль окупает все затраты на дополнительное страхование. Кроме того, партнеры в начале деловых отношений обладают неполной информацией, которую зачастую невозможно проверить, не только друг о друге, но и о правовой системе другой страны, что также несет в себе определенные риски, для уменьшения которых используют гарантии. Их также используют для обеспечения финансовых операций, таких как кредит, выпуск облигаций, участие в совместных предприятиях и др.

Стоимость банковской гарантии

Точная стоимость банковской гарантии для того или иного предприятия определяется индивидуально кредитным комитетом каждого банка исходя из ряда критериев, в число которых входят: рискованность операции, платежеспособность принципала и его надежность, гарантийный срок, расходов на обслуживание, обеспеченности залогом и т.д. Однако можно ознакомиться с приблизительными тарифами, а также их составляющими.

Чаще всего подобная информация публикуется на сайте. Тарифы могут быть фиксированными или в виде процентов от суммы гарантии, что, конечно, наиболее распространено. В стоимость операции обычно включают выдачу и обслуживание гарантии, а также перечисление платежей по данной операции. Размер оплаты может варьироваться от «бесплатно» до 0,2% от суммы в зависимости от вида предоставляемого клиентом обеспечения.

Как получить банковскую гарантию?

Для получения гарантии необходимо подать ряд документов: заявление, в котором указывается вид гарантии и основные условия; копия договора, в котором указана необходимость предоставления гарантии; копии учредительных документов; финансовые отчеты о деятельности принципала; а также другие документы, которые предусмотрены внутренними положениями банка.

На следующем этапе банк рассматривает эти документы, проверяет достоверность информации, степень обеспеченности гарантии и принимает решение.

В случае положительного ответа оригинал гарантии с сопровождающим письмом направляется представителю бенефициара или принципалу для передачи ему, конечно, через банковскую систему (банк бенефициара, авизующий банк, банк-корреспондент). Моментом начала действия гарантийного обязательства считается день ее выдачи, т.е. день передачи сообщения или ее копии представителю принципала или бенефициара.

Чтобы понять, насколько реально вам получить этот банковский продукт, следует ответить на ряд вопросов:

  1. Ваша компания имеет положительную деловую репутацию?
  2. Учредители вашей компании имеют положительную деловую репутацию?
  3. Кредитная история компании положительна?
  4. До момента заключения сделки осталось больше 1 дня?
  5. У вас есть подходящий банк для обеспечения?

Если на все из них вы ответили да, то шансы получить банковскую гарантию достаточно высоки.

Когда и какие гарантии использовать?

В деловой практике в последние время значительную популярность приобрели контрактные или как их еще называют, торговые гарантии, т.е. те, что обеспечивают обязательства по заключенным договорам. Коммерческие банки чаще всего предлагают следующие виды гарантий:

  • тендерная гарантия – используется для обеспечения покрытия убытков фирмы-организатора тендера в случае отказа выигравшей торги компании от выполнения своих обязательств;
  • гарантия аванса – банк обязуется вернуть сумму аванса в случае невыполнения продавцом обязательств по контракту;
  • гарантия платежа – как правило, используется для обеспечения расчетов по открытому счету или при частичном обеспечении по договору длительного срока действия;
  • таможенная гарантия – обеспечивает выплату таможенных пошлин в случае, если временно ввезенное оборудование/материалы не будет вывезено с территории страны;
  • гарантия исполнения – обеспечивает выполнения сторонами обязательств по контракту. Следует помнить, что в гарантийном случае банк не будет сам выполнять какие-то работы, он лишь выплатит денежное возмещение.

Таким образом, гарантийные операции банков на сегодняшний день являются перспективным направлением, поскольку для банков являются практически безресурсными продуктами, а клиентам позволяют застраховать риски или получить желаемые выгоды без необходимости привлечения значительных дополнительных средств.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *