Банковская гарантия

Банковская гарантияВ последнее время в России появилось большое количество недобросовестных компаний, которые не стремятся к выполнению взятых на себя обязательств. Поэтому с целью обезопасить себя заказчики и кредиторы стали требовать от исполнителей и заемщиков гарантий выполнения обязательств или гарантий выплаты штрафов и неустоек.

Столкнувшись с требованиями государственных заказчиков, предприниматели стали все чаще слышать о банковских гарантиях. Что они из себя представляют знают далеко не все, поэтому понятие стоит раскрыть.

И так, банковская гарантия представляет собой документ, в котором банк выступает в лице гаранта. При этом он обязуется в случае невыполнения обязательств заемщиком возместить денежный ущерб или вернуть сумму выплаченного аванса кредитора в сроки, указанные в самой гарантии.

Таким образом, заказчик работ или услуг может чувствовать себя защищенным от непредвиденных обстоятельств, которые могут помешать подрядчику или исполнителю работ выполнить взятые на себя обязательства.

То есть, гарантия является своего рода страховкой, которую к стати могут выдавать и страховые компании.

Банковские гарантии могут быть нескольких видов, в зависимости от условий договора кредитора и заемщика и условий гарантийного обязательства. Следует различать три самых востребованных вида банковских гарантий:

  1. Гарантия, выдаваемая банком для участия в торгах или аукционах. Данный вид гарантии предназначен для того, чтобы показать состоятельность исполнителя и его порядочность заказчикам. Также она служит гарантией того, что в случае победы, компания все же выполнит взятые на себя обязательства.Данный вид гарантии очень популярен, так как тендеры и торги сегодня проводятся в электронном виде и узнать обо всех претендентах необходимую информацию очень сложно. Для того чтобы подстраховать себя заказчик может отдать предпочтение компании, которая предоставила банковскую гарантию.К тому же часты случаи, когда компании подают заявки на участие в конкурсах или тендерах, а после одержания победы отказываются от подписания контракта. Это приводит к тому, что заказчики вынуждены проводить конкурс заново и тратить дополнительные средства. Так вот именно эти расходы и должна покрывать гарантия банка для участия в торгах.Размер предоставляемой гарантии не должен превышать порог в 5% от стоимости контракта, а комиссия, которую берет банк — 3%.
  2. Гарантия, выдаваемая банком для подтверждения выполнения условий контракта исполнителем. Этот вид гарантии, как правило, заказчики требует в период когда тендер или конкурс уже выигран, но контракт ещё не подписан. Так вот, прежде чем подписывать контракт заказчики требуют от исполнителя этот вид гарантии, размер которой не должен превышать 10% от суммы контракта.
  3. Гарантия, выдаваемая банком в качестве обеспечения выплаты авансового платежа, который был получен от заказчика. Многие подрядчики и исполнители требуют от заказчиков предоплаты или аванса.

Получив такой платеж, далеко не все тратят деньги по назначению или вовсе ничего не делают. Так вот чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций заказчики и требуют данный вид банковских гарантий. Как правило, размер такой банковской гарантии не превышает 30% от суммы контракта.

Данный вид гарантий можно купить не только в банке, но и в других кредитно-финансовых учреждениях. Но, есть множество прецедентов, когда гарантии являлись фальшивыми и подделанными. В этой связи заказчик должен требовать только банковские гарантии от проверенных гарантов.Однако, мотивом для оформления небанковской гарантии могут быть не преступные намерения исполнителя, а отказ банка в выдачи гарантии.

Дело в том что получить эту самую банковскую гарантию довольно сложно и если у компании репутация «подмочена», то рассчитывать на нее не стоит.Для того чтобы банк вынес свое решение по поводу продажи гарантии необходимо предоставить целый пакет документов в банк и написать письменное прошение о рассмотрении предложения.

После проверки, которая может длится от 3 дней до 3 недель банк выносит свой вердикт.

Если он положительный, то клиенту придется открыть счет в банке, внести залог, и только после получить гарантийное обязательство банка в виде документа. Так как банковская гарантия является разновидностью кредитного продукта банка, то и условия ее получения практически не отличаются от получения банковского кредита.

Банковская гарантия — это эффективный финансовый инструмент, который выполняет две важные функции: не дает компаниям возможности на невыполнения условий сделки, и дает заказчику уверенность в исполнителе и его финансовой благонадежности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *