Как уменьшить платежи по кредиту?

Как уменьшить платежи по кредиту?

В жизни каждого человека возникают трудности. Когда осуществляется оформление кредита на покупку того или иного товара, микрозайма, ипотеки, квартиры или автомобиля, мало кто представляет, что будет делать в случае возникновения финансовых трудностей. Все планируют загасить кредит раньше времени, а не выплачивать его в течение длительного срока.

Но всегда случается, как планируется. Экономический кризис, утрата основной работы, внезапная болезнь могут негативно отобразиться на финансовой стабильности человека, уменьшить его доход. А платежи по кредиту платить-то надо. Поэтому в случаях ухудшения своего материального положения в первую очередь рекомендуется обратиться в финансовое учреждение, где оформлен кредит с просьбой уменьшить выплати по кредиту. В зависимости от причин возникновений трудностей и способов их решения банк может пойти на следующие шаги:

1) Предложить заемщику реструктуризацию кредита. Для этого у заемщика должна быть веская причина, чтобы банк пошел ему навстречу. Сама суть реструктуризации заключается в уменьшении ежемесячного платежа по кредиту. Снижения кредитной нагрузки на клиента можно достичь несколькими способами:

  • наиболее популярный из них это уменьшение на определенный срок размера погашения основного долга по кредиту. По правилам этой реструктуризации, заемщик продолжает погашение процентов за кредитом, но обусловленный в договоре срок не уплачивает сам кредит. В течение этого периода клиенту дается время, чтобы улучшить свою кредитоспособность или же продать имущество и погасить кредит. Так как после завершения срока реструктуризации сумма ежемесячного платежа за кредитом вырастет. Это связано с тем, что размер остатка по кредиту за время реструктуризации не уменьшился, а срок погашения сократился, и неоплаченная сумма задолженности пропорционально разбивается на остаточное количество месяцев;
  • следующим способом уменьшения ежемесячной выплаты по кредиту является пролонгация кредитного договора. Суть этого процесса заключается в том, что банк продолжает заемщику срок погашения задолженности по кредиту. Соответственно в связи с этим в график погашения платежей вносятся изменения, так как погашения остатка кредита пропорционально распределяется до новой остаточной даты погашения. Этот тип реструктуризации не подходить клиентам, которые за время пользования, кредитом достигнут пенсионного возраста, так как таким заемщикам банки не будут предлагать осуществить пролонгацию кредита.

2) Рефинансирование кредита. Суть этого метода уменьшения выплаты по кредиту заключается в том, что действующий заемщик ищет лучшие условия перекредитования в других финансовых учреждениях. Этими лучшими условиями могут быть меньшая процентная ставка по кредиту, более длительный срок погашения, низкие комиссионные платежи, все те что позволяет уменьшить размер ежемесячной выплати по кредиту. Если клиент хочет пойти на рефинансирование задолженности, он не должен дожидаться возникновение просроченных платежей, а чем скорее искать другой банк с подходящими условиями. Ведь заемщику с плохой кредитной историей будет сложно убедить какой-либо банк в оформлении ему нового кредита. Банк, который рефинансирует задолженность клиента, выдает ему деньги в размере, что не превышает остаток действующего кредита и строго следить за целевым использованием кредитных средств.

3) Уменьшение процентной ставки действующего кредита. Во время возникновения финансовых трудностей заемщик может обратиться в банк, с просьбой уменьшит размер процентной ставки за пользование кредитными деньгами. Это позволить сократить размер ежемесячных выплат и снизит кредитную нагрузку заемщика на определенное время или до конца действия кредитного договора. Но банки не очень охотно идут на эти меры, так как эта операция прямо уменьшает их возможную прибыль. Также банки могут идти на уменьшение процентной ставки, на определенное время, чтобы дать возможность клиенту за период действия скидки улучшить свои финансовые возможности. На уменьшение процентной ставки до конца срока действия соглашения, банки идут более охотно только тем клиентам, которые уже погасили большую часть кредита и при этом не допускали возникновение просроченных платежей.

Все вышеперечисленные способы уменьшения ежемесячных выплат по кредиту дают только временный эффект, по окончании которого нагрузка на заемщика только вырастет (за исключением уменьшения процентной ставки). Также уменьшения погашения остатка кредита увеличивает общую переплату за пользование кредитными деньгами, ведь уровень задолженности во время действия реструктуризации не уменьшается, а значить проценты насчитываются на весь остаток задолженности. Поэтому осуществление реструктуризации выгодно банкам, так как увеличивает их процентный доход.

Есть еще один способ уменьшить выплати за кредитом выгодный заемщику и не очень банку. Это осуществлять погашения кредита с опережением графика. Так как проценты начисляются на остаток, то ускоренное погашение быстрее уменьшает этот остаток, что соответственно в результате приведет к уменьшению переплаты за кредитом.

Все вышеперечисленные способы дают возможность заемщику уменьшить выплаты по кредиту, но чтобы не допустить ухудшение своей кредитной истории, потенциальному заемщику перед оформлением кредита необходимо хорошо распланировать и обдумать все возможные перспективы погашения задолженности, чтобы быть уверенным в своевременном или досрочном погашении кредита.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *