Кому доступен льготный ипотечный кредит под 12% годовых

Кому доступен льготный ипотечный кредит под 12% годовых

Весной правительство запустило ипотеку для первичной жилплощади под 12% годовых. О том, что готовы предложить такой кредит, уже заявили в банке «Открытие», ВТБ24, Банке Москвы, Газпромбанке и Связь-Банке, Сбербанк. Попробуем разобраться, кому станет доступна ипотека по льготным ставкам.

13 марта премьер-министром Дмитрием Медведевым подписано постановление №220 о льготной ипотечной ссуде под 13% годовых. Но спустя 10 дней сайт кабинета министров сообщил, что снижает эту ставку до 12% в связи с уменьшением ключевой ставки на 1 пункт. В соответствии с постановлением из госбюджета для возмещения недополученных доходов по приобретенным и выданным ипотекам банкам и АИЖК будут выделяться субсидии размером 20 миллиардов рублей. 9 миллиардов из них — это бюджетные ассигнования, которые предусмотрены по ФЦП «Жилище» на 2011-15 гг.

«Из-за ухудшения макроэкономической ситуации снизилась доступность жилищного кредитования для населения. Множество участников рынка перестали принимать заявки на ипотечные кредиты и сдвинули сроки подписания ссудных договоров, — сказано в пояснительной записке к упомянутому постановлению. — Часть финучреждений приостановила выдачу кредитов или установила ставки в 20% и более (в 2014-ом средняя ставка по потребительским ипотекам равнялась 12,5%)».

На 12%-ную ставку могут рассчитывать заемщики-граждане, которым жилищная ссуда была выдана в период с 1.03.15 г. по 1.03.16 г. Под программу попадает лишь готовое жилье (в т.ч. с земельным участком) или жилье, находящееся на стадии строительства. Ставку допускается повышать только тогда, когда заемщик не выполнил предусмотренные договором условия страхования.

Проект программы устанавливает совокупный лимит выдачи ипотек для всех финорганизаций-участников за время действия программы величиной 400 миллиардов рублей. По сведениям Банки.ру, 25% этих средств намеревается освоить ВТБ24, 15 миллиардов – банк «Открытие», около 10–15 миллиардов – Газпромбанк.

Субсидии участвующим в программе, чьи заявки получили одобрение, будет предоставлять Минфин ежемесячно. Для получения субсидии банку необходимо каждый месяц, начиная с мая сего года, оформлять и приобретать ипотечные ссуды по программе на сумму от 300 миллионов рублей. Если финучреждение будет выбиваться из этого графика два месяца подряд, Министерство финансов получает право на перераспределение выделенного ему лимита денег из бюджета между остальными банками, которым раньше также устанавливался лимит средств.

Если Центробанк понизит базовую ставку хотя бы до 9,5%, предоставление субсидий прекратится. Впрочем, банковское сообщество не считает, что подобный вариант возможен, во всяком случае, до конца 2015-го.

Анна Юдина, вице-президент, глава управления залоговых продуктов в банке «Открытие», разъясняет, что заявки на льготную ипотеку будут приниматься до конца 2015-го, а выдаваться такие ссуды будут до 1.03.16 г. Это сделано потому, что процедура оформления документации по ипотеке занимает немалое время.

«До конца текущего года Центробанк вряд ли опустит основную ставку ниже оговоренных 9,5%, потому не стоит ждать отмены государственного субсидирования. Но даже если госсубсидирование программы прекратится, действующие заемщики никак этого не почувствуют, поскольку условия для них не поменяются, в этом случае только вырастут риски для банков», – поясняет госпожа Юдина.

Чтобы получить льготное кредитование, необходимо заключить ссудный договор не раньше 1 марта на сумму не более 8000000 рублей при покупке жилья в Москве, Московской обл. или Санкт-Петербурге или не более 3 миллионов – при покупке жилья в прочих регионах. Заемщику необходимо оплатить за счет своих средств минимум 20% стоимости покупаемой недвижимости. Льготный кредит предоставляется на период до 362 месяцев (чуть более 30 лет).

«Программа принесет пользу и потребителям, и кредиторам, — рассуждает Игорь Жигунов, первый зампредправления в Банке Жилищного Финансирования. — Во-первых, она ориентирована на определенную категорию потребителей, приобретающих «квадратные метры» экономкласса, чувствительно относящихся и к процентным ставкам, и к стоимости жилья. Во-вторых, программа даст возможность внести оживление в стан банков, готовых работать в сфере кредитования новостроек. Мы в данный момент изучаем условия программы субсидирования процентов по ипотеке, чтобы затем принять решение о возможности участия. Имеется ряд моментов, которых обязательно необходимо учесть: к примеру, ограничение «сверху» по цене жилья в регионах, требования к категории заемщиков и социальных групп, минимальные объемы выдач за период, риски, условия рефинансирования. Потому для любого банка важно понять, каков объем бизнеса, какие риски его ждут и т.д.».

Проект постановления, который подписан премьером, внесен Минстроем РФ во исполнение 40-го пункта плана первостепенных мероприятий по обеспечению социальной стабильности и устойчивого экономического развития в 2015 году. Исходя из пункта 40, первоочередными мероприятиями, в частности, считаются мероприятия, которые предполагают выдачу социальных ипотек отдельным категориям населения на специальных условиях с целью обеспечения спроса по программе «Жилье для российских семей». Этой программой предусматривается помощь заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации. Льготные кредиты, таким образом, прежде всего будут доступны многодетным семьям, участникам боевых действий, россиянам, проживающим в многоквартирных домах, которые признаны аварийными и подлежащими реконструкции, сносу, или в помещениях, которые признаны непригодными для проживания.

Банкиры считают, что реализация программы льготного жилкредитования не повлияет на объемы ипотечного рынка, но даст ему возможность не потерять нынешних позиций и укрепиться.

Господин Жигунов полагает, что программа поддержит категории, которым требуется улучшение жилищных условий и которые не в состоянии пользоваться займом при высоких процентах и по экономическим, и по психологическим причинам.

«Сейчас ставки по ипотеке на первичном рынке составляют от 14 до 20% годовых. Если покупать жилье по таким процентам, его стоимость за лет пятнадцать — двадцать увеличивается вдвое или втрое – не каждая семья в России может себе подобное позволить, – комментирует этот эксперт. – Второй момент – данная программа в первую очередь призвана поддержать сегмент строящегося жилья, поскольку она ориентирована на новостройки. В прошлом году наибольшим ипотечным спросом пользовались у населения как раз новостройки. Кстати, спрос имел зачастую инвестиционный характер, ведь на фоне колебаний курсов люди стремились вложиться в недвижимость и покупали новостройки на всех стадиях строительства».

По наблюдениям господина Жигунова, в первом квартале 2015-го на рынке видно серьезное снижение спроса на «первичку». Это связано и со спадом объемов кредитования новостроек, и с увеличившейся ставкой по ипотеке на фоне снижения доходов россиян. Именно поэтому государство стремится поддержать данный сектор, чтобы не допустить уменьшения объемов строительства жилья и отсутствия качественных предложений на перспективу.

«Предложенная властями программа может значительно оживить рынок ипотеки. По сути, ставка, которую будут субсидировать (12%), равняется докризисному уровню ипотечной ставки. С таким процентом можно прогнозировать оживление рынка кредитования до уровня осени 2014-го. Надо понимать, что главной идеей этой программы является поддержание застройщиков и ипотечного рынка, она не предполагает роста рынка, – говорит госпожа Юдина. – Мы начали принимать заявки на субсидированные ипотеки только неделю назад, но можем уже утверждать, что рост огромен – видно, что граждане эту программу действительно ждали».

Ольга Олейник, зампредправления в Связь-Банке, обращает внимание на то, что санкции ЕС по отношению к некоторым отраслям российского рынка (в частности, строительству и банковскому сектору), а также повышение ключевой ставки оказали неблагоприятное влияние на рынок ипотеки и в целом на формирование финучреждениями итоговой ставки по жилищным кредитам.

«Безусловно, эта программа будет серьезно способствовать увеличению спроса со стороны клиентов на ипотечные ссуды и в целом стимулировать рынок недвижимости – и первичный, и вторичный, – уверена госпожа Олейник. – Увеличение сроков программы будет напрямую зависеть от стабилизации ситуации в экономике».

Банк «Открытие» и ВТБ24 уже запустили льготные ипотечные программы. Банк Москвы активно готовится к участию в программе субсидирования ставки на первичное жилье, но на данный момент ее нет.

«Кредит с господдержкой» от ВТБ24 распространяется на покупку «квадратных метров» на рынке нового жилья у юридических лиц, в том числе готового жилья от застройщиков. Период займа – до 30 лет.

В банке «Открытие» реализуют программу госсубсидирования ипотеки на приобретение первичной недвижимости. Максимальный период заимствования – 30 лет. Проценты разнятся в зависимости от размера первого взноса и итогового периода кредитования.

«В настоящее время в Газпромбанке внедряется ипотечный продукт для программы госсубсидирования. Ключевые условия кредита будут соответствовать основополагающим условиям программы (максимальная сумма ипотеки, минимальный первый взнос, требования к обеспечению), – рассказывает Юлия Елсукова, замначальника департамента розничных кредитов и процессов в Газпромбанке. – Решение об уровне ставки находится на стадии согласования. Проектом предусматривается установление процентов на уровне меньше 12% для низкорисковых групп заемщиков».

Эксперт уверена, что при сегодняшних рыночных условиях и уровне ключевой ставки займы, выдаваемые в рамках программы по госсубсидированию ставки, будут гораздо более конкурентоспособными. Ипотеки без госсубсидирования останутся востребованными для покупки недвижимости на «вторичке», а также дорогого жилья, не вписывающегося в ограничения программы субсидирования.

Банк «ДельтаКредит» также рассматривает возможность присоединения к льготному ипотечному кредитованию.

Денис Ковалев, зампредправления в банке «ДельтаКредит», указывает, что льготная ипотека поможет финучреждениям не утратить наработанные связи с застройщиками и получать определенные доходы. «Это очень важно в текущей трудной ситуации с фондированием и его ценой — на фоне понижающихся объемов выдач ипотек. Для многих банков эта программа может стать единственным шансом остаться в этом году активными участниками сферы кредитования строящихся объектов. Возникнет ли необходимость в пролонгации программы, покажут итоги ее реализации. Прогнозировать или загадывать что-то однозначно в настоящий момент невозможно», – комментирует эксперт.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *