Кредит, его виды и формы

Кредит, его виды и формы

Многим мелким предпринимателям и крупным бизнесменам в ходе своей деятельности приходилось сталкиваться с такой проблемой, как нехватка денежных средств для осуществления того или иного проекта. Многие обращаются за помощью к друзьям и знакомым, а кто-то решает обратиться за кредитом в банк. Что же это такое, кредит?

Кредит – это денежные средства, которые банки (кредитные союзы, ломбарды, микрофинансовые организации) предоставляют во временное пользование с условием их возврата в определенный срок с уплатой некоторой суммы за пользование средствами банка при предоставлении какого-либо обеспечения, в основном в виде залога имущества, имеющего определенную ценность на рынке сбыта.

Кредиты могут быть выданы на приобретение товарно-материальных ценностей, нематериальных активов, на оплату работ и услуг, а также на выплату заработной платы сотрудникам.

Основные виды обеспечения, принимаемые банками:

Самым распространенным и приветствуемым банками является залог имущества. В виде залога может выступать недвижимость (жилые и производственные помещения), технологическое оборудование, транспортные средства, товары в обороте и производственные запасы, драгоценные металлы и прочие товарно-материальные ценности, не запрещенные законодательством. Предлагаемое в имущество должно быть ликвидным, то есть иметь реальную рыночную цену и пользоваться определенным спросом.

Второй вид обеспечения – это гарантии (поручительства) юридических и физических лиц, имеющих стабильный доход и денежные поступления, достаточные для выплаты кредитных платежей по вашему кредиту. Самый оптимальный вид поручительства – гарантия другого банка.

Полисы страхования риска непогашения кредита, выдаваемые стабильными страховыми компаниями также являются одним из видов гарантии, выдаваемыми специализированными учреждениями. Такой вид обеспечения, как правило, принимается в виде смешанного обеспечения, и покрывают лишь определенную часть кредита.

В сфере кредитования различают несколько основных видов кредитов:

  • банковский, выдаваемый банками на развитие бизнеса.
  • потребительский, выдаваемый населению на приобретение товарно-материальных ценностей и оплату услуг для удовлетворения собственных потребностей.
  • коммерческий, выдаваемый торговыми точками в виде товаров с рассрочкой платежа под уплату определенных процентов или проценты за рассрочку включаются в стоимость товара.
  • ипотечный, выдаваемый на приобретение жилого имущества под залог недвижимости.
  • международный – кредит в иностранной валюте, выдаваемый иностранными банками и международными финансовыми институтами.
  • государственный – облигации и займы, выпускаемые государством с целью покрытия дефицита государственного бюджета, в данном случае заемщиком выступает государство.

В настоящее время широкое распространение получили такие виды кредитования как лизинг и факторинг.

Лизинг – это когда банк или лизинговая компания (лизингодатель) по просьбе заемщика (лизингополучателя) приобретает определенное имущество (оборудование, транспортные средства, недвижимое имущество) с целью передачи объекта лизинга в аренду лизингополучателю с условием уплаты арендных платежей. Этот вид кредитных операций привлекателен тем, что позволяет предпринимателям использовать в своей деятельности дорогостоящие основные средства с наименьшими затратами.

Факторинг – это выдача кредита с условием выкупа права требования денежных средств с должников (дебиторов) заемщика. Этот вид кредитования может быть использован при наличии у предприятия реальной дебиторской задолженности, то есть когда срок уплаты задолженности за поставленный товар или оказанные услуги еще не наступил, а предприятию требуются оборотные средства и он берет в банке кредит под имеющуюся у него задолженность покупателей и заказчиков с переходом права требования этих долгов банку.

По срокам погашения кредиты подразделяются на краткосрочные (сроком до 12 месяцев) и долгосрочные (свыше 12 месяцев).

Краткосрочные кредиты, как правило, предоставляются на пополнение оборотных средств, торговую деятельность и прочие цели, по которым доходы могут быть получены в кратчайшие сроки.

Долгосрочные кредиты выдаются на финансирование инвестиционных проектов, строительство, приобретение производственного оборудования, на ипотеку.

Кредиты могут быть выданы в национальной или иностранной валюте.

По обеспеченности – обеспеченные (с залогом) и необеспеченные (бланковые) кредиты, выдаваемые на доверительной основе, выдаваемые в исключительных случаях.

По форме выдачи – в денежном и натуральном (коммерческий кредит) выражении, в наличной и безналичной форме, путем зачисления денежных средств на пластиковые карточки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *