Кредитная история: что это и для чего?

Кредитная история: что это и для чего?

Для того чтобы каждый человек имел возможность получить одобрение банка на выдачу кредита, ему необходимо обладать безупречной кредитной историей. То есть, если гражданин хоть раз в жизни получал кредит, у него сразу же начинает формироваться кредитная репутация, которая представляет собой не что иное, как информацию о заёмщике и о проводимых им кредитных операциях. В этом досье аккумулируются все данные по когда-либо взятым кредитам, по срокам погашения, об имеющихся задолженностях и т.д. Проще говоря, кредитная биография заёмщика – это его визитная карта для любого банка. И если он хоть когда – либо недобросовестно исполнял свои кредитные обязательства, то эти данные обязательно будут внесены в досье. И уже полностью исправить или подделать кредитную историю никогда не удастся.

Именно поэтому так важно знать, что для того, чтобы банк принял положительное решение в сторону клиента, ему необходимо обладать отличной кредитной биографией. Потому что в противном случае, даже если заёмщик будет иметь высокие официальные доходы, банк вряд ли захочет иметь с ним дело. Любое кредитное учреждение, всегда, в первую очередь смотрит на кредитное досье заёмщика, а уже после этого рассматривает его с точки зрения платёжеспособности и прочих аналогичных параметров.

Кредитные истории всех современных заёмщиков хранятся в специально, для этого созданном, БКИ – Бюро Кредитных Историй. Поэтому перед тем, как предоставить кредит, банки посылают запрос в Бюро, чтобы проверить потенциального соискателя.

Кредитная история является типовым документом, который состоит из трёх обязательных частей:

  1. Вначале идёт титульная часть, которая содержит все персональные данные о конкретном заёмщике. То есть, это его инициалы, ID код заёмщика, данные с его паспорта, место проживания и регистрации, ИНН (если это ИП), и т.д.
  2. Далее идёт основная часть досье – тело истории, где находится вся информация по когда — либо оформленным заёмщикам займам. В том числе здесь есть данные о сроках погашения кредитов, имеющихся задолженностях, просрочках выплат, графиках выплат, долговых сумм и т.д.
  3. И последняя – закрытая (дополнительная) часть досье. В ней содержатся показатели обо всех кредиторах, с которыми когда – либо сотрудничал заёмщик.

Кредитное досье может быть не только положительным или отрицательным, но и нулевым. То есть, нулевая история потенциального заёмщика говорит о том, что данный человек ни разу в жизни не состоял в кредитных отношениях с банками. Как только человек оформляет кредит и своевременно его погашает, у него автоматически формируется положительная кредитная биография. И наоборот, стоит человеку хоть раз просрочить платёж по займу или несвоевременно его погасить, у него тут же появляется отметка об этом в досье. В результате этого оно становится отрицательным.

Надо сказать, что сведения, которые находятся в кредитной истории, имеют свой срок «годности». То есть, банки интересуют данные по кредитной истории, которые не «старше» трёх лет. То есть, если кредитополучатель в прошлом, лет шесть назад, был недобросовестным плательщиком, а последние три года он исправно выполнял кредитные обязательства, будут учитываться сведения только за последние три года. Всё, что было до этого, банки, как правило, не интересует.

Как бы там не было, но кредитное досье необходимо не только для банка, но и для самого кредитополучателя. Человек более ответственно начинает относиться к кредитам и обязательным выплатам, так как он понимает, что если он этого не сделает, то все потенциальные кредиторы узнают об этом. А если это произойдёт, то уже ни один солидный банк не будет рисковать и выдавать ссуды ненадёжному клиенту.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *