Кредитование физических лиц в России

Кредитование физических лиц в России

Ни для кого не секрет, что на современном этапе развития мировой экономики, частью которой является и российская, невозможно обойтись без кредитования, при чем касается это не только больших или малых предприятий, но и обычных граждан, то есть юридических и физических лиц. Развитая система кредитования в глобальном отношении решает сугубо практическую задачу поддержки национальной экономики, так как без кредитов просто невозможно развитие потребительского рынка.

В России кредит берут на покупку вещей или услуг, условия которого определяются стоимостью приобретаемого продукта. Условно кредиты можно разбить на несколько категорий:

Выдаются на покупки, чья стоимость не выходит за рамки 100 тысяч рублей. Для кредитов такого рода характерны высокие процентные ставки.

Кредит, который выдается на покупку автомобиля. Такой кредит, как правило, покрывает либо всю стоимость приобретаемого транспортного средства, либо значительную ее часть (порядка 70%). Человек, на которого оформляется кредит, наличных денег не видит, так как они сразу поступают в автосалон. Соответственно, если кредитополучатель оказывается неплатежеспособном, ему придется расстаться с автомобилем, который является обеспечением кредита.

Важным направлением кредитования физических лиц является ипотека. Такой кредит можно использовать, как для приобретения жилья в домах-новостройках, так и на вторичном рынке. Соответственно приобретенное жилье становится обеспечением кредита. По сравнению с автокредитом процентные ставки ниже, однако получение такого кредита требует предоставления более серьезных документов. Банки также ставят условие перед заемщиком внести не менее 10 процентов (далее в зависимости от условия в том или ином банке) от общей стоимости, приобретаемой недвижимости.

Денежный кредит. Это когда выдается определенная сумма на разные цели. К слову, выгода такого кредита заключается в том, что если он допустим используется на покупку автомобиля, то приобретенное имущество поступает в полное распоряжение заемщика денежных средств.

Кредиты также можно классифицировать по способу погашения и по наличию обеспечения. Это значит, что кредиты возвращаются в течение определенного срока или единовременно, в данном случае речь идет о нецелевом займе. Бывает, что кредит выдается без залога на неотложные нужды, сумма такого кредита может доходить до 1,5 млн. рублей, возможно даже и большая сумма, но это уже на усмотрение банковского учреждения, минимальная сумма варьируется по России от 15 до 45 тысяч рублей. Такой кредит ограничен рядом условий – по возрасту (от 21 до 65), стажу работы, доходам потенциального заемщика. Что касается кредита под обеспечение, то тут, соответственно под обеспечение идет приобретаемый товар.

Необходимо отметить, что большую роль в формировании высокой процентной ставки по кредиту в России играют такие факторы как рост числа просрочек по кредиту или его полный невозврат, стоимость привлекаемых средств отечественными банками из-за рубежа (определяются процентными ставками по кредиту для российских кредитных учреждений) и конечным желанием кредитодателя получить прибыль. Между тем необходимо подчеркнуть, что поведение банков при выдаче кредитов находится в тесной взаимосвязи и, по сути, является производной от общей финансово-экономической ситуации в стране, в том числе уровня инфляция и условий ведения банковского бизнеса, которые не позволяют значительно понизить процентные ставки по кредитам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *