Кредитование малого предпринимательства

Кредитование малого предпринимательства

Сейчас многие современные граждане стали всё чаще задумываться над открытием своего собственного бизнеса. Единственный камень преткновения для большинства – отсутствие финансовой базы, необходимой для раскрутки своего дела. И это, действительно проблема, потому что даже крупные банки не очень охотно кредитуют субъекты малого предпринимательства. И всё дело в рисках, которые несёт кредитное учреждение: нет никаких гарантий, что бизнес заёмщика будет стабильно процветать, а посему, нет факт, что заёмщик сможет своевременно расплатиться со своими долгами перед банком.

Поэтому для того чтобы предприниматель получил возможность взять в банке кредит на свой бизнес, ему необходимо успешно осуществлять свою деятельность на протяжении хотя бы полугода, а то и года. Банк, убедившись в том, что предприниматель честно ведёт бизнес, и что его дело приносит стабильную прибыль, сможет рассмотреть заявку на кредит. Начинающему предпринимателю, который только открыл дело и не знает, пойдёт ли оно в гору и будет ли приносить прибыль, получить целевой кредит на своё дело будет крайне проблематично.

Кроме того, чтобы человек сумел получить ссуду на бизнес, ему необходимо учесть ряд факторов, которые влияют на вердикт банка.

  1. Для того чтобы заёмщик сумел убедить банк в серьёзности своих намерений, ему необходимо представить в банк грамотно проработанный бизнес план, в котором будут отражаться все основные направления и позиции бизнеса. Сюда надо включить цели бизнеса, их достижения, цифры, реальная прибыль, налоговые вычеты, дополнительные расходы и т.д. То есть, чем больше бизнес план раскроет сферу деятельности заёмщика, тем надёжней он будет для банка.
  2. Надо понимать, что не каждый бизнес банк согласится кредитовать. Поэтому на решение банка оказывает состояние отрасли, в которой работает предприниматель. И очевидно, если отрасль является кризисной, то банк не будет её кредитовать, а перспективное дело — станет. Так что заёмщику надо будет показать банку, как именно он планирует добиваться поставленных задач и чем именно он отличается от своих конкурентов.
  3. Все финансово – кредитные организации очень тщательным образом, перед тем, как принять своё решение, изучают кредитную историю предпринимателя. И если она окажется безупречной, то шансы на получения кредита увеличатся в разы.
  4. Если заёмщик успел обзавестись отличной деловой репутаций, которая может быть подтверждена всевозможными грамотами, благодарностями, сертификатами и т.д., то это только на руку сыграет бизнесмену.
  5. Бизнес предпринимателя обязательно должен быть легально оформлен и зарегистрирован в порядке, установленном законодательством РФ.
  6. Главное, чтобы у заёмщика при оформлении нового кредита на бизнес, были полностью погашены все прошлые долговые и денежные обязательства перед прошлыми кредиторами (если таковые имелись).
  7. Чтобы получить займ на бизнес, кредитополучатель должен предоставить в банк обеспечение, которое будет выступать в качестве гарантии для банка. Лучше всего, если предприниматель предоставит в банк недвижимость в качестве залога. Эта недвижимость обязательность должна находиться в собственности заёмщика. Если же у заёмщика нет в собственности никакой недвижимости или иного ликвидного имущества, то выходом из ситуации может стать представление в банк платёжеспособных поручителей. Этот вариант так же подходит банку, поскольку в том случае, если бизнес предпринимателя прогорит и он не сможет платить по своим кредитным долгам, все эти обязательства полностью лягут на плечи его поручителей. Главное, чтобы поручитель смог убедить банк в своей платёжеспособности.
  8. Ещё одним весомым аргументом в пользу бизнесмена, пытающегося получить займ в банке, окажется его возраст. Банки охотней выдают займы тем бизнесменам, которые уже достигли сознательного возраста – 23 лет, но не старше 55 лет на момент погашения всей ссуды.
  9. Помимо этого в банк так же потребуется предоставить полную финансовую отчетность (выписки, счета, баланс средств, бухгалтерию и многое другое). То есть, вся отчётность должна быть в полном порядке, и представлена в максимальном объёме, что даст возможность банку убедиться в надёжности предпринимателя и правильности ведения его дел.
  10.  Если деятельность предпринимателя требует лицензирования или сертификации, так же необходимо будет предоставить копии данных документов в банк.
  11. Все данные, которые требует от предпринимателя банк, будут тщательным образом им проверяться. И если вдруг будет обнаружена хоть какое – то малейшее несоответствие или укрытие фактов, банк обязательно откажет бизнесмену в предоставлении займа.

Требования и условия каждого банка могут отличаться, в зависимости от программы кредитования, предлагаемой каждой конкретной кредитно – финансовой организацией. Но если заёмщик ответственно подойдёт к этому вопросу, то у него всегда появится возможность получить ссуду на дальнейшее развитие собственного бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *