О кредитовании малого и среднего бизнеса

О кредитовании малого и среднего бизнеса

От финансового состояния предприятия напрямую зависит успех его деятельности, особенно это касается молодых фирм, только вставших на путь развития.

Предприятия имеющие небольшой бизнес занимают достаточно значимую нишу в российской экономике. В настоящее время на практике около 30% и более заканчивают свою деятельность уже через год, главная причина — нехватка финансов на дальнейшее развитие, и вот тут как раз решение проблемы возможность взять банковский кредит, на условиях низкой процентной ставки и на как можно более длительный срок.

Дела с такими кредитами всегда обстояли не очень просто. В Федеральном законе от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (действующая редакция от 28.12.2013) не предусмотрено специального кредитования на льготных условиях для предприятий небольшого масштаба. Следовательно, проблемы кредитования полностью решаются на уровне органов власти на местах и в рамках банковских продуктов.

На принятие решения в ходе оформления кредита клиенту влияющее значение оказывают несколько важных факторов:

  • положительная кредитная история,
  • финансовое состояние фирмы и владельца,
  • наличие весомого залога.

Так же немаловажно прозрачная финансовая отчетность, долговременные торговые связи, счет в банке, поручительство. Кредиты, особенно крупные суммы, для малых предприятий выдаются под поручительство или залог, но не всегда есть возможность их предоставить и в случае отказа в получении кредита организация остается вне рынка конкуренции, вследствие этого теряется возможность развития.

Важными проблемами является недоверие банков к малому и среднему бизнесу, наличие на балансе предприятия малочисленного ликвидного имущества, что практически сводит на нет возможность залога. Считается, что для вложения денежных средств молодой бизнес является зоной риска.

Достаточно много банков предлагают в настоящее время специальные программы на развитие бизнеса, для юридических лиц, но нет специальной банковской ниши, занимающейся непосредственно кредитом для малых и средних предприятий.

Согласно последним статистическим данным, средняя сумма запрашиваемого кредита, который одобряется без каких либо проблем, составляет от 100 до 300 тысяч рублей. Свыше данной суммы обязательное условие залог или поручители.

Минусом кредитования бизнеса является долгое рассмотрение заявки около 2-3 недель, плюс к этому требуется приложить большой комплект документов, справок и многое другое, что для крупных организаций достаточно просто, для малых – очень проблемно. И, конечно же, непростые требования к залоговому имуществу, оптимальным является имущество, особенно недвижимость, оборудование, автотранспорт, наличие оного значительно увеличивает принятие положительного решения.

Одним из лидеров рынка кредитования, в том числе и для бизнеса является Сбербанк России, структура портфеля которого свидетельствует о достаточно большом проценте выдаваемых кредитов, в сумме около 400 миллионов рублей, по данным первого полугодия 2014 года.

Второе место уверенно держит ВТБ-24 – около 250 миллионов рублей.

УралСиб, Банк Москвы, «ЛокоБанк», Россельхозбанк тоже входят в десятку лидирующих кредиторов в финансировании заемными средствами малого и среднего бизнеса.

Сравнивая нашу систему кредитной помощи предприятиям малого и среднего бизнеса, с западной системой, очевидно отставание, но это должно служить мотивацией в разработке новых программ кредитования, упрощению в получении и сборе документов.

Помимо очевидных отрицательных моментов, так же есть и плюсы, например для постоянных клиентов крупные банки готовы предложить длительное сотрудничество, низкие процентные ставки, более упрощенную процедуру получения кредита. Наращивание клиентской базы, важная задача для всех банков, и если в белых списках имеются организации малого и среднего предпринимательства это будет только плюсом.

Факторами, которые оказывают положительное влияние на изменения в секторе кредитования, являются:

  • развитие современных коммуникационных и информационных технологий,
  • принятие различных новых законопроектов и поправок к ним,
  • высокий уровень требований к качеству информации как со стороны предпринимательства так и банковского сектора,
  • развитие консалтинга.

Несмотря на все сложности и препятствия в процессе кредитования молодого бизнеса, данная сфера деятельности является одной из перспектив развития в банковском секторе. По статистике последних лет предприятия малого и среднего предпринимательства показали себя достаточно добросовестными плательщиками – возврат достигает 90% и количество выданных кредитов на развитие с каждым годом возрастает.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *