Сложности кредитования малого бизнеса

Сложности кредитования малого бизнеса

В связи с ужесточающийся кредитной политикой для малого бизнеса в 2015 году взять кредит малому предприятию будет весьма сложно.

Перестанет «работать» даже известная всем палочка-выручалочка- когда предприниматель оформлял потребительский кредит как физическое лицо. Банкиры прекрасно понимали, для каких целей оформлялся кредит, но так как оформить и выдать его можно было быстрее, закрывали глаза на это. В 2015 году такие схемы для малых предприятий работать не будут.

Малый бизнес и в хорошие времена не очень- то привлекал банки как объект кредитования. И все из-за того, что «малыши» не совсем четко могут доказать свою финансовую перспективность.

Для банка может быть привлекательно малое предприятие в качестве заемщика, если:

  • малое предприятие имеет хорошую кредитную историю;
  • в предоставленной бухгалтерской отчетности за несколько налоговых периодов ясно видна растущая доходность предприятия;
  • стаж работы предприятия не менее шести месяцев;
  • наличие «необоротного» залога;
  • наличие поручителей.

К сожалению, не все малые предприятия в состоянии подходят под эти критерии. Например, откуда взяться хорошей кредитной истории, если предприниматель не оформлял кредитов на предприятие? В таком случае банк вам откажет сразу. Но в наше время предприниматели прекрасно понимают последствия просрочек по платежам, либо неуплату по кредиту.

А про красивую отчетность и вовсе говорить не хочется. Ни для кого не секрет, что из-за высоких налоговых ставок, редкие предприниматели показывают всю прибыль предприятия. При низкой прибыли предприятия, банкиры, возможно напрямую и не откажут, посоветуют обратиться через несколько месяцев. Но и при обращении через несколько месяцев, в случае, если ваша «белая» отчетность не покажет стабильную доходность вашего бизнеса, отказ в кредитовании вам гарантирован. Вы должны понимать, что банк должен быть уверен в состоятельности предприятия.

В качестве залога, как правило, предоставляют свою оборотную продукцию, что совсем не привлекает банки. Например, если вы торгуете продуктами питания с маленьким сроком хранения, для банка не интересен такой залог.

Как же быть индивидуальному предпринимателю в наше не совсем простое время? Существует возможность получения кредита на развитие бизнеса?

Ответим: существует!

Реально получить ссуду малому предприятию- «новичку», который существует не более 3 месяцев, и не имеет пока прибыли (нулевая отчетность), либо человеку, который только собирается открыть «свое дело». Только обращаться следует в банки, направленные на работу с малым бизнесом, имеющим специальные программы. Например, в Сбербанке имеется программа для новичков «Бизнес-Старт». Суммы кредитования по такой программе от трехсот тысяч до миллиона рублей. Процентная ставка тоже невысокая. Возраст «новичков» не ограничен. Единственным условием является поручительство физического лица. В, общем, нужно поискать-побегать банки с такими узконаправленными программами.

Если вы были когда-то зарегистрированы в качестве предпринимателя, потом закрылись, а теперь создаете новое предприятие- вам откажут в таком кредите.

Предпринимателю, работающему более полугода, реально получить кредит целевой, с предоставлением Бизнес- плана. Также крупные банки поощряют постоянных клиентов. Для таких клиентов ссуду выдают по упрощенной схеме и процентную ставку понизят.

Повысит процент вероятности получения кредита предоставление хорошего залога. Под «хорошим» подразумевается основные средства, лучше всего недвижимость

Можно получить кредит и без залога. На такую ссуду будет увеличен процент, сумма кредита будет уменьшена. Максимальная сумма к получению составит не более 700 тысяч. Согласитесь, что даже для малого бизнеса такая сумма незначительна.

Часть коммерсантов стараются совсем не привлекать кредитные средства. Многие мотивируют это затруднением при поиске поручителей. В любом случае, идите вперед, развивайтесь! Главное- все правильно рассчитать, чтобы не остаться с долгами один на один!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *