Выбор оптимального способа погашения кредита

Выбор оптимального способа погашения кредита

На сегодняшний день кредитование очень хорошо развито. Это характеризуется тем, что теперь кредит может получить каждый в любой финансовой организации, предоставляющей такую услугу, при этом сам процесс кредитования максимально упрощен. Без сомнения, все это только играет на руку людям, по тем или иным причинам желающим взять кредит. Теперь нет нужны копить деньги на покупку машины, квартиры, поездку за рубеж и так далее. Тем более со временем деньги могут обесцениться или, например, стоимость загородного домика, который вы присмотрели год назад и все это время старательно откладывали деньги на его покупку, увеличится в разы.

Но стоит учитывать, что упрощение процедуры оформления повышает стоимость займа. К примеру, переплата по потребительскому кредиту способна составить 20-30% в год. Не малые деньги, между прочим. Но если подойти к процессу кредитования с умом, то окажется, что все не на столько уж плохо, как может показаться. Требуется только грамотно выбрать финансовую организацию и программу кредитования, согласно которой желаете взять заем.

На что же стоит обратить внимание? Конечно же на проценты по, срок кредитования и сумму кредита. Но к всему этому еще необходимо прибавить схему уплаты займа. Ведь как ни странно, именно от нее будут зависеть переплата по займу.

Есть только два графика погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный график погашения кредита

Согласно данному графику, придется каждый месяц выплачивать сумму, остающуюся неизменной на протяжении всего срока кредитования. Аннуитетный платеж включает в себя выплату основной суммы долга, вместе с начисленными на остаточный платеж процентами.

Как смотрит на такой вид платежа заемщик: каждый месяц нужно выплачивать равные суммы все то время, пока не будет оплачен заем.

Как смотрит финансовая организация: В одинаковую сумму выплаты сначала включается банковская прибыль, проще говоря, выплата процентов и небольшой части основной суммы, и только потом заемщиком оплачивается сам кредит и оставшиеся по нему проценты.

Дифференцированный график погашения кредита

При этом способе сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается.

Как смотрит на данный вид оплаты заемщик: сперва до погашения кредита необходимо платить крупные суммы. Но с каждым месяцем они становятся все меньше и меньше.

Как смотрит финансовая организация: сумма кредита делится на равные части согласно количеству месяцев прописанных в договоре по займу. После этого помесячно начисляются проценты на остаток долго. По причине того, что долг каждый месяц уменьшается, меньше становятся сумма процентов, которая начисляется на него. Поэтому ежемесячные выплаты тоже уменьшаются.

Исходя из всего того, что написано выше, выходит, что переплата по кредиту с дифференцированным графиком погашения будет значительно меньше, чем если использовать аннуитетную схему. Но стоит учитывать, что первое время суммы по оплате будут очень большими, да и банк может отказать вам в таком способе оплаты, если ему покажется, что ваши доходы малы. Еще эта схема может сильно ударить по вашему бюджету. Ведь только взяли заем, а выплатить нужно большие деньги. А вот если использовать аннуитетную схему, кредит выдадут, даже если у вас маленькая зарплата, да и бюджет особо не пострадает во время погашении займа. Подойдет такая схема только для краткосрочных кредитов.

Так что оцените плюсы и минусы данных схем и соотнесите их со своими доходами,чтобы подобрать для себя выгодный кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *